微保孝亲保严选创新 打造不一样的定期寿险

原标题：微保孝亲保严选创新 打造不一样的定期寿险

前不久，一位37岁长期加班的广告人被确诊为胃癌晚期的新闻刷爆了朋友圈，令人唏嘘不已。与其他行业相比，广告狂人、医务人员、程序员、媒体人士等人群加班恶劣、工作压力大，面临更大的健康风险。

专家指出，除了要养成健康的生活习惯，最好还要考虑买一份定期寿险来对冲因猝死导致的家庭财务风险，尤其适合这几类人群购买：事业刚刚起步的年轻人、工作压力大的高风险职业人群、独生子女家庭。

最近，一款名为“孝亲保·孝顺金定期寿险”的产品搅动了定期寿险市场。这款产品是由腾讯旗下保险平台微保与国内知名寿险公司国华人寿联手推出，主要针对家庭顶梁柱以及刚刚踏入社会的年轻人群。

与普通定期寿险不同的是，孝亲保·孝顺金定期寿险是市面上首款兼顾子女和父母两代人寿险和养老保障的保险产品。在保险期内，如果被保险人身故，其父母除了一次性可领取最低5万元/份的慰问金外，60周岁后至终身每月还可领取最低1000元/份的赡养金。

“被低估的”定期寿险 家庭风险的遮风伞近年来，由于熬夜、生活习惯不规律、工作压力大等原因，年轻人的健康问题不断敲响警钟，接连发生的年轻人猝死事件引发了社会的极大反响。一旦子女遭遇不测，对于父母造成的伤痛是难以估量的，这种伤痛不仅仅是情感层面的，更有现实层面的养老保障问题。子女先于父母去世是大家都不愿看到的悲剧，但是悲剧来临之前，可以通过保险做出理性的安排，从容直面人生的悲剧。

明天和意外哪个先来，我们永远不知道。因此，给予自己和家人一定的死亡保障，才是爱与责任的最大体现。而寿险作为人生必备的七张保单之一，可以用低廉的保费换取高倍的保障杠杆，将个体发生意外或身故对家庭财务带来的风险降到最低。

定期寿险作为纯粹意义上的死亡保险，是业内公认的“高保额低保费”高杠杆险种。因此，在美国、日本等保险市场较发达的国家，定期寿险保单市场占比在10%～40%，很多家庭都将定期寿险作为购买保险的首选产品。

相较之下，由于国人忌讳生死等传统观念及保险市场信息的严重不对称，我国的定期寿险保单市场占比还不到1%。根据人口统计数据，目前我国每年约有200万20～59岁的人英年早逝，这一风险给许多家庭带来了难以承受的剧变。

发力保障型产品 微保首款定寿保险产品面世去年，银保监会下发人身险【2017】134号文件——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，明确鼓励开发定期人身险、终身人身险、长期年金产品以及健康险、特定人群专属保障保险产品等。

国华人寿一直关注长期期缴型保障产品的开发与销售，在互联网销售渠道销售长期保障类产品积累了丰富的经验，过去5年间此类产品保费增长327倍，其中热销单品的销售“三天过千万”。在政策利好的背景下，为了填补寿险保障的巨大缺口，微保携手国华人寿推出首款定期寿险产品“孝亲保”，这款产品主要针对家庭顶梁柱以及刚刚踏入社会的年轻人群，这些人群正需要充足的寿险保障。一旦发生不测，保险金可以用于覆盖父母的赡养费，让父母病有所医、老有所养。

领取方式灵活 收益长期锁定 给父母长期稳健的保障据悉，“孝亲保·孝顺金定期寿险”是市面上首款兼顾子女和父母两代人寿险和养老保障的定寿保险产品。也就是说，保险期内，如果被保险人身故，父母（受益人）可以选择一次性领取赡养金或者选择转年金后按月领取，充分保障了客户权益，给与了保险金领取方式的选择权。若选择按月领取，其父母除了可一次性领取最低5万元/份的慰问金外，60周岁后至终身每月还可领取最低1000元/份的赡养金，尤其对于没有养老金的父母来说，无异于雪中送炭。

如选择按月领取赡养金，则赡养金的收益是承诺且长期锁定的，其收益是不受利率波动以及保险公司经营状况影响，父母可以根据合同约定按月领取固定金额直至终身。随着生活质量和寿命的不断延长，中国正快速进入老龄化社会，如果能给到父母长期且稳健的保障，对于父母的养老生活无疑是更加有保障。

（上图为《国华优选定期寿险》条款节选）

这款产品保费低至13元/月，累计领取金额却是普通寿险产品的1.5-5倍。以24岁男性客户为例，如购买1份，月交保费约30元，交至60岁总共交费1万余元。购买5份的话，父母可领取5000元/月的赡养金，最高可撬动高达百万的风险保障杠杆。月交方式降低了客户缴费压力，提高了保障杠杆，但压缩了保险公司的利润空间，体现了互联网薄利多销的特点。此外，首年购买孝亲保，其父母还将获得一次免费体检的机会。

孝亲保计划本身是投保了一个定期寿险产品，如果父母在投保人之前身故，只要在保险期内，保险责任并没有失效；可以通过办理受益人变更的方式，将慰问金和赡养金的享有人变更为本人指定的其他亲属。

亲情连接 微信钱包里的敬孝新方式作为微保与国华人寿联手推出的定寿产品，孝亲保·孝顺金定期寿险充分体现了“传统险企+互联网平台”合作模式的优势。不仅实现了全线上投保，投保完成后保单即刻存放在微信卡包里，可随时在微信钱包-保险服务或微信卡包查看，永无丢失遗忘之忧；且设置专线理赔轻松透明，审核极速、全程跟踪赔款，确保父母按时收到赔款。考虑到父母年迈，用户可通过微信卡包一键将保单分享给亲朋好友，由亲友协助父母理赔。

此次腾讯微保与国华人寿的合作，更是可能将孝亲保产品提供给10亿微信用户，对于推进寿险产品的普及和保险保障理念的深入起到积极的作用。