最严征信即将上线！具体覆盖哪些方面？有哪些特点？附专家解读

最严征信即将上线！这个消息一经传出，朋友圈里各行各业的朋友都炸开了锅。具体覆盖哪些方面？新版征信有哪些特点？什么时候可以开始查询？一起来看看！

最严征信即将上线

就在前两天，央行在刚刚结束的年度工作会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。

很快，市场开始出现有关二代征信系统具体时间表的消息。据21世纪经济报道称，据知情人士透露，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

此前多个城市各大银行先后下发通知称，全国征信查询系统暂停服务，后续开通要等待通知。朋友圈中介更是热闹起来，先后发布消息称，建议刚需提前买房，新版征信将影响贷款。种种迹象表明，二代征信真的快来了。不过，目前来看，官方尚未明确二代征信系统的上线时间。

新版征信系统上线在即？

消息称：“1月20日可提供查询”

去年至今，有关二代征信系统上线的消息就频频传出各种说法。

这是因为，新版征信一直被视作“史上最严征信系统”。不少分析认为，未来征信出了问题，不仅影响出行，贷款买房也受影响，严重者，甚至婚都结不了。

如今，有关二代征信系统的时间表消息再度传来。据21世纪经济报道称，据知情人士透露，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

而就在前两天，刚刚结束的央行年度工作会议上，有关二代征信系统的消息也同样传来。央行工作会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。同时，央行还表示，要创新改进小微企业征信服务。

不过，对于是否能在春节前顺利上线二代征信，目前官方并没有公布明确的消息。

去年4月份左右，市场曾经传出二代征信系统已经上线的消息，并称“公众查询的报告已经是新版征信报告”。不过，很快该传言就被央行官方辟谣，当时，央行相关人士表示，“系统仍在升级之中，尚无明确时间表。”

根据央行征信中心披露，2019年1月至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次。

一代征信查询暂时关闭

中介朋友圈喊话“尽快买房”

值得注意的是，这次传出征信系统上线的消息，可能并非空穴来风。

新年前几天，各大银行纷纷发布通知，一代征信查询接口暂时关闭。部分通知称：“因系统网络故障，全国征信查询系统暂停服务。开通时间等待人民银行总行通知，敬请谅解。”

1月6日，央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”上述公告表示，暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

有意思的是，前几日，在朋友圈不少房产中介也开始发布消息提醒，建议购房者抓紧最后一段时间开具征信报告，以免错过自己中意的房源。

种种迹象表明，目前央行可能正在为第二代征信调整做准备，今年年初迎来上线的可能性较大。

二代征信系统影响深远

“假离婚买房”走不通了

那么，为什么这次准备上线的二代征信系统会引来如此大的关注？和一代征信系统相比，二代征信系统到底有什么区别呢？

目前，市场上关注最多的可能有以下几个方面：

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

3、新版征信内容更细化。过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

分析人士认为，过去征信不完善的情况下，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。这也意味着，未来老赖们可能很难换上新买甲申请到金融机构的贷款。

6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

征信系统的升级，意味着个人征信记录的多样化，以及多不良记录的严格展示，越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性。